Seu negócio de comércio está pronto para o banco? Uma autoavaliação

A maioria das solicitações de conta recusadas ou paradas não se deve a um grande problema. Elas costumam ter pequenas divergências: um nome de empresa escrito de duas formas, um site que vende algo diferente da solicitação, uma estimativa de volume que ninguém consegue justificar. Você pode encontrar essas divergências sozinho antes de se candidatar, o que pode poupar taxas de constituição, custos de abertura e semanas de ida e volta.

Aqui está a autoavaliação. Ela é uma prática geral, não uma promessa sobre a decisão de nenhum banco. Cada banco define as próprias regras, então confirme a lista dele também.

O que um banco está tentando entender

Quando um banco abre uma conta para uma empresa, precisa entender quem é dono dela, quem a controla e para que a conta será usada. A regra de devida diligência do cliente da FinCEN trata exatamente disso: identificar o cliente, verificar as pessoas por trás dele, entender a finalidade do relacionamento e monitorar a atividade depois.

Para um negócio de comércio, essa última parte pesa mais. Importadores, exportadores e atacadistas movimentam dinheiro entre países e lidam com muitas contrapartes, então o banco tem mais coisas para entender. Seu trabalho é deixar o quadro fácil de ler.

Seis pontos para checar

1. Seu nome e seu número fiscal batem em todos os lugares. O nome legal nos seus documentos de constituição, na carta do EIN, na solicitação e no seu site deve ser idêntico. "Acme Trading LLC" e "Acme Trading Inc." são empresas diferentes para um avaliador. Se você perdeu a carta do EIN, o IRS explica como confirmá-lo.

2. Você consegue explicar seus endereços. Muitas empresas dos EUA usam, no papel, o endereço de um agente registrado e operam em outro lugar. Isso é normal. Só saiba qual é qual, faça a solicitação bater com o seu comprovante de endereço e diga se as mercadorias saem de um armazém.

3. Os donos estão listados por completo. Bancos cobertos pela regra CDD precisam identificar e verificar quem possui 25 por cento ou mais, além de uma pessoa que controla a empresa. Tenha nomes, datas de nascimento, endereços e documentos em mãos, e confira se o seu contrato social confere com o formulário.

4. A residência dos donos é declarada, não escondida. Onde os donos moram faz parte de como um banco entende um cliente. O manual de exame do FFIEC lista a localização geográfica onde o cliente faz negócios como fator de risco. Morar fora dos EUA não é motivo para ficar em silêncio sobre isso. Diga logo no início, com documentos que comprovem.

5. Seu site conta a mesma história que a sua solicitação. Avaliadores olham. Se a solicitação diz "eletrônicos no atacado para varejistas nos EUA" e o site é uma página meio pronta vendendo vários itens sem relação, espere perguntas. Combine o nome, o endereço e os dados de contato, os produtos e o tipo de cliente, e remova afirmações que você não consegue comprovar.

6. Uma descrição, usada em todos os lugares. Escreva uma ou duas frases simples: o que você compra, de onde, e para quem vende. "Comércio" é vago demais. "Compramos smartphones recondicionados de distribuidores nos EUA e revendemos para lojas de celular na América Latina" é claro. Use a mesma frase na solicitação, nas faturas e nos contratos com fornecedores.

Volumes e documentação

Há mais duas verificações por baixo dessas seis.

Volumes esperados e contrapartes. O manual do FFIEC diz que a atividade prevista da conta pode ser um fator-chave no perfil de risco do cliente. Informe um número mensal realista, cite os países de onde você paga e recebe, e diga como o dinheiro se movimenta. Um número que você consegue sustentar vale mais do que um grande que não consegue. Se a atividade mudar depois, avise o provedor antes que o dinheiro se movimente.

Origem dos recursos. Esteja pronto para explicar de onde vem o dinheiro: pagamentos de clientes, aporte dos donos, um empréstimo. Mantenha trilha documental para as transferências dos donos e algumas faturas ou ordens de compra que combinem com a sua descrição. Negócio novo? Diga isso e ofereça cotações de fornecedores ou um plano curto. Se você já vende para o exterior, este guia sobre como comprovar vendas de exportação anteriores mostra como reunir os registros.

O teste de consistência de cinco minutos

Coloque lado a lado seus documentos de constituição, a carta do EIN, a solicitação, o site e uma fatura recente. Compare cinco campos: nome legal, endereço, nomes dos donos, descrição do negócio e dados de contato. Todos devem bater, ou você deve ter um motivo curto e por escrito para a divergência. Corrija primeiro os documentos de origem. Não altere fatos só para que os formulários batam.

A versão completa desta lista está no nosso checklist de prontidão bancária.

Onde a Shield entra

A Shield é feita para negócios de comércio: contas empresariais nos EUA, pagamentos internacionais e a fornecedores, liquidação em stablecoins e um cartão de crédito empresarial, sem taxas iniciais nem taxas de assinatura. Os donos podem morar fora dos EUA, com uma empresa americana. Se você ainda não tem um EIN, veja como um dono que mora fora dos EUA obtém um EIN para uma empresa dos EUA.

A Shield analisa cada conta antes de ela entrar em operação e pede uma finalidade comercial documentada e um relato crível sobre a origem dos recursos. A aprovação nunca é garantida, então vale fazer a autoavaliação em qualquer lugar onde você se candidatar.

Já tem uma conta e está preocupado? Leia por que bancos encerram ou congelam contas de negócios de comércio. Para a lista de documentos em si, veja quais documentos você precisa para abrir uma conta empresarial de importação ou atacado.

Perguntas frequentes

Passar nesta verificação significa que eu serei aprovado? Não. Os bancos decidem caso a caso. A verificação só elimina problemas evitáveis.

Posso abrir uma conta nos EUA se eu morar fora dos EUA? Na Shield, os donos podem morar fora dos EUA, com uma empresa americana. Outros provedores definem as próprias regras, então pergunte antes de se candidatar.

E se o meu site ainda estiver em construção? Diga isso na solicitação e ofereça outra prova do que o negócio faz. Alguns provedores dão mais peso a isso do que outros, então pergunte.

Próximo passo

Quando seus documentos estiverem em ordem, conheça as contas empresariais da Shield.