Por que bancos encerram ou bloqueiam contas de comércio exterior

Os bancos encerram ou bloqueiam contas de empresas de comércio exterior principalmente porque a atividade parece difícil de explicar: pagamentos internacionais grandes ou irregulares, terceiros pagando por você ou documentos que não batem com o que foi contado. Você pode reduzir as chances mantendo os registros em ordem, fazendo a movimentação da conta coincidir com o que informou ao banco e respondendo rápido aos pedidos de análise. Nada elimina o risco por completo.

Por que empresas de comércio exterior recebem mais atenção

Os bancos precisam monitorar risco de lavagem de dinheiro e de sanções. Empresas de importação e atacado enviam e recebem pagamentos entre países, lidam com muitas contrapartes e às vezes negociam em países que os bancos tratam como de maior risco. Isso torna a atividade delas mais difícil de verificar do que a de uma loja local. Alguns bancos decidem que o trabalho de análise não compensa e saem da categoria. Os reguladores já criticaram encerramentos em massa. Em uma declaração de novembro de 2014 sobre empresas de serviços monetários, a FinCEN disse que não apoia o encerramento generalizado de contas sem considerar o risco e a capacidade do banco de administrá-lo.

Gatilhos comuns

• Movimentação que não bate com o seu perfil. Um mês tem várias vezes o volume que você disse ao banco que esperava, sem explicação.
• Pagamentos de ou para terceiros. Um amigo do comprador ou uma trading que você nunca mencionou envia o dinheiro.
• Entra rápido, sai rápido. O dinheiro chega e sai quase de imediato, o que pode parecer atividade de passagem.
• Transferências de valores redondos ou fracionadas que parecem feitas para ficar abaixo de um limite.
• Países ou setores de maior risco, principalmente quando o banco não foi avisado.
• Documentação ausente. Você não consegue apresentar uma fatura, um contrato ou um registro de envio quando pedem.
• Atividade nova sem aviso, como começar a aceitar pagamentos em stablecoins sem informar o provedor.

Um bloqueio normalmente significa que o banco está analisando algo e quer documentos. Um encerramento significa que ele decidiu não manter o relacionamento.

Por que você pode não receber um motivo claro

Os bancos que registram um relatório de atividade suspeita são proibidos de revelá-lo, ou de revelar qualquer coisa que indique que ele existe (veja 31 CFR 1020.320). Por isso uma carta de encerramento pode dizer pouco. Não presuma que um texto vago signifique algo específico. Pergunte com educação o que você pode apresentar e guarde seus próprios registros.

Como reduzir o risco

1. Descreva o negócio com precisão na abertura da conta, incluindo o que você vende, onde compra e quem paga você.
2. Mantenha a movimentação coerente com o que você disse. Se o negócio crescer ou mudar, avise o provedor antes de o dinheiro se mover.
3. Mantenha uma pasta por embarque: pedido de compra, fatura do fornecedor, comprovante de pagamento, registros de envio e de desembaraço.
4. Pague os fornecedores a partir da conta em nome da sua empresa, e faça os clientes pagarem diretamente a você, e não por meio de terceiros.
5. Responda aos pedidos de análise de forma rápida e completa. Respostas lentas prolongam os bloqueios.
6. Não fracione pagamentos para fugir de limites.
7. Tenha uma segunda conta. Se um provedor bloquear a sua, você ainda consegue pagar fornecedores.
8. Consulte antes as listas de restrições. Os provedores publicam o que não conseguem atender.

Como a Shield trata as empresas de comércio exterior

A Shield foi criada para importadores, exportadores e atacadistas. A abertura de conta passa por análise de compliance e avaliação de elegibilidade, e os pagamentos recebidos são analisados antes de os recursos serem creditados no seu saldo. A Shield também publica quais tipos de negócio ela não consegue atender. As análises continuam acontecendo e a aprovação nunca é garantida, então mantenha seus registros organizados de qualquer forma. Os proprietários podem morar fora dos EUA, com uma empresa americana.

Perguntas frequentes

O banco pode encerrar minha conta sem aviso? Os contratos de conta muitas vezes permitem. Leia o seu para ver as regras de aviso prévio.

O que devo fazer primeiro se minha conta for bloqueada? Pergunte quais documentos o banco precisa, envie tudo completo e guarde um registro escrito de cada troca de mensagens.

Um encerramento significa que fiz algo errado? Não necessariamente. Encerramentos podem refletir o apetite de risco do banco por uma categoria, e não a sua conduta.

Próximo passo

Para ver como a Shield trabalha com empresas de comércio exterior, veja a página de contas empresariais.