Documentos para abrir conta empresarial de importação ou atacado

Prepare-se para apresentar documentos que provem que a empresa existe, quem é dono dela e a controla, e o que ela faz. Empresas de importação e atacado costumam ter que apresentar um pouco mais, como faturas ou contratos com fornecedores, porque os provedores querem entender de onde o dinheiro vem e para onde vai. A lista exata depende do provedor, então confirme antes de solicitar. Apresentar documentos não garante a aprovação.

Os documentos básicos (KYB)

Os provedores fazem KYB, sigla de "conheça seu negócio" (know your business). Pedidos comuns:

• Documentos de constituição. Para uma LLC dos EUA, os articles of organization. Para uma corporação, os articles ou o certificado de incorporação.
• Comprovante de situação regular (good standing). Um certificado do estado mostrando que a empresa está ativa.
• Confirmação do EIN. A carta do IRS com o número de identificação fiscal da sua empresa.
• Contrato operacional ou registros de participação. Mostram quem são os donos da empresa e qual a parte de cada um.
• Endereço comercial. Com comprovante, como contrato de aluguel, conta de serviço ou carta oficial que bata com o seu pedido.
• Documento de identidade dos proprietários e controladores. Documento oficial com foto das pessoas que são donas da empresa e das que vão usar a conta.

Os bancos sujeitos à regra de devida diligência do cliente (CDD) da FinCEN precisam identificar e verificar qualquer pessoa que tenha 25% ou mais de uma entidade jurídica cliente, e uma pessoa que a controle. Por isso a papelada de propriedade importa.

O que costumam pedir de empresas de importação e atacado

Empresas de comércio exterior movimentam dinheiro entre países, então espere perguntas sobre o fluxo de mercadorias e de recursos. Tenha isto à mão:

• Uma descrição clara do negócio. Diga o que você compra, de onde, e para quem vende. "Comércio" é vago demais. "Importamos eletrônicos de consumo de fornecedores na Ásia e vendemos para varejistas dos EUA" é claro.
• Dados de fornecedores e clientes. Algumas faturas recentes, pedidos de compra ou contratos ajudam a mostrar que o negócio é real.
• Volume mensal esperado. Informe um número realista e mantenha seus documentos coerentes com ele.
• Origem dos recursos. De onde vem o dinheiro que entra na conta, como pagamentos de clientes ou aportes dos proprietários.
• Licenças ou permissões, se a sua categoria de produto exigir. Confirme isso com um profissional.
• Um site ou loja em marketplace, se você tiver.

Dicas que economizam tempo

1. Faça tudo bater. Nome da empresa, endereço e nomes dos proprietários devem ser idênticos em todos os documentos.
2. Envie digitalizações completas e legíveis. Arquivos cortados ou borrados são devolvidos.
3. Mencione logo no início qualquer coisa fora do comum, como proprietários de fora dos EUA, pagamentos em stablecoins ou fornecedores em países de maior risco. É mais fácil analisar no começo do que explicar depois.
4. Responda rápido às perguntas de acompanhamento. Os atrasos costumam vir da espera por um documento que falta.

Como a Shield cuida disso

A Shield verifica a identidade da empresa, os beneficiários finais e a identidade de cada pessoa antes de uma conta entrar em operação. Os documentos pedidos dependem do seu negócio e de onde ele opera, e toda conta precisa de uma finalidade comercial documentada e de uma explicação crível sobre a origem dos recursos. Seu especialista de onboarding vai dizer exatamente o que enviar. A aprovação nunca é garantida. Os proprietários podem morar fora dos EUA, com uma empresa americana.

Perguntas frequentes

Preciso de uma empresa nos EUA? Para uma conta na Shield, sim. A empresa precisa ser americana, mas os proprietários podem morar fora dos EUA.

O provedor vai pedir minha declaração de imposto de renda pessoal? Os requisitos variam. Pergunte ao provedor o que ele precisa antes de solicitar.

E se eu for um negócio novo, sem histórico? Diga isso e ofereça o que você tem, como cotações de fornecedores, um plano de negócios ou pedidos de compra. Os provedores decidem caso a caso.

Próximo passo

Para ver como funcionam as contas empresariais da Shield, veja a página de contas empresariais.