Como pagar fornecedores em Hong Kong com uma empresa nos EUA

Muitos importadores com empresa nos EUA pagam empresas de Hong Kong por mercadoria que nunca passa por Hong Kong. A fábrica fica em Guangdong, a carga sai de um porto da China continental e a fatura vem de uma trading com endereço e conta bancária em Hong Kong. Esse arranjo é normal, e depois que você o entende, pagar um fornecedor de Hong Kong é bem rotineiro. Quando algo dá errado, quase sempre é um detalhe pequeno no wire.

Este guia mostra a quem você está de fato pagando, o que precisa ter antes de enviar o dinheiro, como escolher entre dólar americano e dólar de Hong Kong, e como a Shield cuida desses pagamentos para empresas nos EUA.

A quem você paga quando paga Hong Kong

Quando a fatura vem de Hong Kong, a empresa por trás dela costuma ser de um destes três tipos:

• Uma trading. Compra de uma ou mais fábricas, cuida do controle de qualidade e da papelada de exportação, e fatura você. Você paga a trading, e ela paga a fábrica.
• A filial offshore de uma fábrica. Alguns fabricantes da China continental faturam compradores estrangeiros por meio de uma empresa de Hong Kong que pertence a eles.
• Um distribuidor ou atacadista de Hong Kong. Mantém estoque, muitas vezes de eletrônicos, componentes ou bens de consumo, e revende.

Não há problema em pagar qualquer um dos três. O que importa é que o nome na conta bancária bata com a empresa do seu contrato e da sua fatura. Se um fornecedor que você só conhecia como fábrica pede que você pague uma empresa de Hong Kong de que nunca ouviu falar, pergunte por quê e peça por escrito antes de enviar qualquer valor.

O que você precisa antes de enviar um wire

Peça estes dados ao fornecedor, por escrito, em papel timbrado ou na fatura:

1. Nome do beneficiário, exatamente como aparece na conta bancária. Nomes de empresas de Hong Kong costumam terminar em "Limited" ou "Co., Limited". Mantenha a forma exata.
2. Endereço do beneficiário, normalmente o endereço registrado da empresa em Hong Kong.
3. Nome e endereço do banco.
4. Código SWIFT do banco recebedor.
5. Número da conta. Números de conta de Hong Kong muitas vezes incluem códigos de banco e de agência. Copie o número completo como o fornecedor passou, sem acrescentar nem tirar nada.
6. Moeda da conta. Muitas contas empresariais de Hong Kong guardam várias moedas na mesma conta. Pergunte em qual moeda o fornecedor quer receber.
7. Número da fatura e finalidade do pagamento, por exemplo "pagamento da fatura 1042, mercadoria". Os bancos dos dois lados podem perguntar para que serve o pagamento, e uma referência clara acelera o processo.

Um nome errado ou um número de conta cortado é o motivo mais comum de um wire internacional atrasar ou ser devolvido. Quando isso acontece, o dinheiro pode levar dias para voltar, e o seu embarque também fica esperando.

Dólar americano ou dólar de Hong Kong?

A maioria dos fornecedores de Hong Kong que vendem para compradores dos EUA precifica em dólar americano e aceita receber em dólar sem problema. O sistema bancário de Hong Kong lida com dólar americano com naturalidade, então pagar em USD costuma ser o caminho mais simples: você envia dólares, eles recebem dólares e ninguém converte nada no meio.

Pagar em dólar de Hong Kong faz sentido principalmente se o seu fornecedor precifica em HKD ou pede isso. Nesse caso, descubra quem faz a conversão e a que taxa, porque o valor da fatura do fornecedor precisa chegar inteiro.

Seja qual for a moeda, combine antes quem paga as tarifas bancárias. Se os bancos intermediários cobrarem e o fornecedor receber menos que a fatura, podem pedir que você cubra a diferença no pedido seguinte.

Como pagar com segurança

A fraude de pagamento contra importadores quase sempre mira as instruções do wire, não a mercadoria. O padrão comum é um e-mail, aparentemente do seu fornecedor, dizendo que os dados bancários mudaram logo antes de um saldo vencer.

• Confirme qualquer mudança de dados bancários por telefone ou videochamada, com um contato que você já tinha, não com um que venha no e-mail pedindo a mudança.
• Compare o nome do beneficiário com o seu contrato. Um nome de empresa diferente, ou um nome de pessoa física, é sinal de alerta.
• Envie um pagamento de teste pequeno para os dados novos antes de um valor alto, se o prazo permitir.
• Mantenha um registro verificado por fornecedor, com quem confirmou e quando.

Cartão, wire ou linha de crédito?

Para amostras, pedidos pequenos e compras em plataformas de comércio, um cartão de crédito empresarial costuma ser o jeito mais fácil de pagar um fornecedor de Hong Kong. Para pedidos de produção, a maioria pede wire.

A questão de caixa é a mesma nos dois casos. Com condições de sinal e saldo, você muitas vezes paga a maior parte do pedido semanas antes de a mercadoria chegar e vender. Se esse dinheiro sai da sua conta operacional, ele não está disponível para frete, impostos de importação nem para o próximo pedido.

Como a Shield paga fornecedores em Hong Kong

A Shield oferece conta, pagamentos e cartões de crédito empresariais para importadores, exportadores e atacadistas. A Shield paga fornecedores em Hong Kong e na China continental.

Uma conta nos EUA no nome da sua empresa. Uma conta Shield dá ao seu negócio um número de conta e um routing number dos EUA no nome dele. Você pode receber transferências em USD e ACH dos seus compradores nos EUA, e enviar transferências em dólar a fornecedores a partir do seu saldo. As contas são abertas após uma análise de compliance.

Dados de fornecedores salvos. Salve os dados de cada fornecedor uma vez e envie pagamentos recorrentes sem digitar tudo de novo, o que também reduz a chance de erro de digitação no próximo pagamento de saldo.

Triagem antes de o dinheiro sair. Os pagamentos passam por triagem contra listas de sanções e de risco antes de serem processados.

Um cartão de crédito empresarial com opção de wire. O cartão de crédito empresarial da Shield é analisado pelo faturamento, fluxo de caixa, reservas e histórico operacional da sua empresa, sem consulta de crédito pessoal nem garantia pessoal. Empresas qualificadas podem receber limites de cinco a sete dígitos. É um cartão de pagamento integral: a fatura é debitada automaticamente na data de vencimento, e os pagamentos no cartão não têm juros.

Donos fora dos EUA. Os donos podem morar fora dos EUA, com uma empresa nos EUA. Não é preciso ir a uma agência para abrir a conta.

Perguntas frequentes

É normal pagar uma empresa de Hong Kong por mercadoria fabricada na China continental? Sim. Muitas fábricas vendem por meio de tradings de Hong Kong ou de entidades próprias em Hong Kong. Só confirme que a empresa que você paga é a que consta no seu contrato e na sua fatura.

Devo pagar o meu fornecedor de Hong Kong em USD ou em HKD? Normalmente em USD, já que a maioria dos fornecedores de Hong Kong que vendem para compradores dos EUA precifica em dólar. Pague em HKD só se o fornecedor precificar ou pedir assim, e combinem quem faz a conversão.

Qual é o motivo mais comum de um wire para Hong Kong atrasar? Um nome de beneficiário ou número de conta que não bate exatamente com os registros do banco. Copie os dados das instruções escritas do fornecedor.

A Shield consegue pagar fornecedores em Hong Kong e na China? Sim. A Shield paga fornecedores em Hong Kong e na China continental. Os pagamentos passam por triagem antes de serem processados, e as contas são abertas após uma análise de compliance.

Próximo passo

Abra uma conta Shield e configure o seu primeiro pagamento a fornecedor, ou conheça o cartão de crédito empresarial.