Carta de crédito: como funciona e vale a pena para pequeno importador?
Atualizado
Uma carta de crédito (LC) é a promessa de um banco de pagar seu fornecedor quando ele apresentar os documentos que provam que enviou o que foi combinado. Ela protege os dois lados em um primeiro pedido grande, mas custa mais e exige mais papelada que uma transferência ou um cartão. Para pedidos menores ou recorrentes, uma transferência para dados verificados ou um cartão é mais simples. A LC vale ser considerada em negócios grandes com um fornecedor novo.
Como uma LC funciona
- Você e o fornecedor combinam os termos em um contrato ou pedido de compra.
- Você pede ao seu banco que emita a LC em favor do fornecedor, listando os documentos exigidos, como a fatura, o conhecimento de embarque e o romaneio.
- O banco do fornecedor é avisado e o fornecedor embarca a mercadoria.
- O fornecedor apresenta os documentos. O banco os confere com a LC.
- Se os documentos baterem exatamente, o banco paga. Se não, ele pode se recusar até que sejam corrigidos.
- Você reembolsa o seu banco e recebe os documentos para retirar a mercadoria.
O ponto central: bancos lidam com documentos, não com mercadorias. A LC só protege você na medida em que os documentos exigidos provem o que importa para você. Uma LC vaga ainda pode deixar passar um embarque ruim.
Custos e atrito
- Tarifas do banco para emitir e alterar uma LC, que variam conforme o banco. Peça a tabela.
- Seu banco pode exigir garantia ou uma linha de crédito.
- Pequenas divergências, como um nome grafado de forma diferente, podem travar o pagamento.
- A preparação leva tempo.
Transferência, cartão e carta de crédito lado a lado
| Transferência | Cartão | Carta de crédito | |
|---|---|---|---|
| Quem protege | Principalmente o fornecedor | O comprador pode ter opções de contestação, conforme o contrato do cartão | Os dois, se os documentos forem bem redigidos |
| Rapidez para configurar | Rápida | Rápida, se o fornecedor aceitar cartão | Lenta |
| Custo | Tarifas de transferência | Possível sobretaxa do fornecedor | Em geral, o mais alto |
| Reversibilidade | Difícil de desfazer | Os direitos de contestação dependem do cartão | Pagamento contra documentos conformes |
| Melhor para | Fornecedores verificados, pedidos maiores | Amostras, pedidos menores e recorrentes | Primeiros pedidos grandes |
O que fazer com um fornecedor novo
- Verifique o fornecedor primeiro. Confira registro, referências e dados bancários por telefone, usando contatos que você encontrou por conta própria.
- Comece pequeno. Use um cartão para amostras ou para um primeiro pedido, onde for aceito.
- Divida os pagamentos. Um sinal adiantado e o saldo contra os documentos de embarque.
- Use uma LC em primeiros pedidos grandes se os dois lados aceitarem.
- Nunca faça transferência para dados enviados por e-mail sem confirmá-los. O Internet Crime Complaint Center (IC3) do FBI alerta sobre instruções de pagamento adulteradas.
O Trade Finance Guide do trade.gov trata de LCs e outras formas de pagamento com mais profundidade.
Onde a Shield entra
A Shield não substitui uma LC em um negócio grande com um fornecedor novo, mas cobre as outras opções. O cartão de crédito empresarial da Shield foi feito para gastos com fornecedores: pague com o cartão onde ele for aceito e, onde não for, envie uma transferência a partir da sua linha de crédito. É um cartão de pagamento integral da fatura, sem juros e sem taxas iniciais nem de assinatura para os portadores. Os limites se baseiam na receita da empresa, no fluxo de caixa, nas reservas e no histórico operacional, sem consulta de crédito pessoal e sem garantia pessoal. A Shield também paga fornecedores na China e em Hong Kong. Os proprietários podem morar fora dos EUA, com uma empresa americana.
Perguntas frequentes
A carta de crédito é mais segura que a transferência? Pode ser, quando os documentos exigidos provam o embarque que você quer. A transferência é definitiva depois de enviada, então confira os dados antes.
Quanto tempo leva para configurar uma LC? Depende do seu banco e do banco do fornecedor. Pergunte aos dois.
Uma pequena empresa consegue uma LC? Os bancos decidem caso a caso e podem pedir garantia ou uma linha de crédito.
Próximo passo
Para ver como a Shield cuida dos pagamentos a fornecedores por cartão e transferência, veja a página de cartões da Shield.