Como pagar fornecedor do Alibaba com uma empresa nos EUA

Se você importa para revender, tem marca própria ou abriu uma LLC nos Estados Unidos para vender por lá, é bem provável que tenha achado a sua primeira fábrica no Alibaba.com. Achar o fornecedor é a parte fácil. As perguntas difíceis aparecem na hora de pagar: cartão ou transferência? O que fazer se o fornecedor pedir para você transferir direto para ele? Como manter o pedido protegido se algo der errado?

Este guia mostra as formas de pagamento que uma empresa nos EUA costuma encontrar no Alibaba.com, como funciona o Trade Assurance, o que muda no 1688 e como organizar as suas contas para que pagar fornecedor não acabe com o caixa do frete e do próximo pedido.

Como funciona o pagamento no Alibaba.com

No Alibaba.com, você normalmente combina preço, quantidade e condições com o fornecedor, e ele envia um pedido pela plataforma. Você paga esse pedido no checkout do Alibaba.com, não na conta bancária do fornecedor. O Alibaba.com processa o pagamento e repassa ao fornecedor seguindo as regras da plataforma.

Esse detalhe importa por dois motivos:

• O seu pagamento passa pela plataforma. Você paga o serviço de pagamentos do Alibaba.com, então instruções, tarifas e limites são definidos pela plataforma, não pelo fornecedor.
• A sua proteção depende disso. O programa de proteção de pedidos do Alibaba.com, o Trade Assurance, em geral vale para pedidos feitos e pagos dentro da plataforma. Se você paga por fora, normalmente perde essa cobertura naquele pedido.

As formas de pagamento, tarifas e limites da plataforma mudam de tempos em tempos e podem variar por país, então confira a tela de pagamento e as páginas de ajuda atuais do Alibaba.com antes de fechar um pedido grande.

As principais formas de pagamento para compradores nos EUA

Cartão de crédito ou débito

O cartão é o caminho mais simples para amostras, primeiros pedidos e reposições pequenas. Você informa o cartão no checkout e o pedido fica pago.

O que saber:

• Pode haver taxa de processamento. Pagar com cartão na plataforma pode ter uma taxa para o comprador. Ela aparece na tela de pagamento antes de você confirmar.
• Pode haver limite por transação. O limite varia e pode mudar com o tempo. Confira o limite atual na sua própria conta antes de planejar um pedido.
• Você ganha um ciclo de fatura. Pagando com cartão de crédito, o dinheiro só sai da sua conta bancária no vencimento da fatura. Isso ajuda quando a mercadoria leva semanas para chegar.

Transferência bancária pela plataforma

Em pedidos maiores, muitos compradores nos EUA pagam por transferência. Dependendo do que o checkout oferecer, pode ser um pagamento bancário on-line ou uma transferência para os dados de recebimento que o Alibaba.com informa para aquele pedido.

O que saber:

• Use só os dados que aparecem no checkout. Os dados de pagamento de um pedido na plataforma devem vir da plataforma, não de uma mensagem ou de um e-mail.
• As tarifas bancárias variam. O seu banco pode cobrar pelo envio, e em transferências internacionais os bancos intermediários podem descontar tarifas no caminho.
• Conte com o prazo de processamento. A transferência demora mais que o cartão para aparecer como recebida. Se o fornecedor está esperando o pagamento para começar a produção, coloque esse prazo no seu cronograma.

Transferência direta ao fornecedor (T/T)

Depois de um tempo trabalhando com uma fábrica, o fornecedor pode sugerir pular a plataforma e receber direto na conta bancária dele. Isso costuma ser chamado de transferência telegráfica, ou T/T.

O que saber:

• Normalmente você abre mão do Trade Assurance naquele pedido. A transferência direta é um pagamento entre você e o fornecedor, fora da proteção da plataforma.
• Transferência é difícil de estornar. Se o dinheiro for para a conta errada, recuperar é lento e não é garantido.
• Confira quem é o titular da conta. O nome do beneficiário deve bater com a razão social do fornecedor, a mesma empresa que aparece no anúncio do Alibaba.com e no seu contrato. Pedido de pagamento para pessoa física ou para uma empresa sem relação é sinal de alerta.

Alguns fornecedores também pedem para receber por serviços de envio de dinheiro ou em moedas digitais. Esses métodos também ficam fora da plataforma. Se você nunca usou um método, vá com calma e confirme o pedido por um canal em que já confia.

O que o Trade Assurance cobre, sem complicação

O Trade Assurance é o programa de proteção do Alibaba.com para pedidos pagos dentro da plataforma. Em linhas gerais, ele foi pensado para ajudar se o fornecedor atrasar o envio ou se a mercadoria não bater com o que foi combinado no pedido, e dá a você um processo para abrir uma disputa.

Alguns hábitos deixam a proteção mais útil:

• Coloque tudo no pedido. Especificações, quantidades, embalagem, exigências de inspeção e data de envio devem estar escritas no pedido da plataforma, não só combinadas no chat. A disputa é julgada pelo que está no pedido.
• Pague dentro da plataforma. Pagamentos por fora em geral não têm cobertura.
• Respeite os prazos. As disputas têm prazo depois da entrega. Confira a mercadoria quando ela chegar, não quando sobrar tempo.
• Guarde registros. Fotos, relatórios de inspeção e mensagens ajudam se você precisar abrir uma reclamação.

Leia os termos atuais do Trade Assurance no Alibaba.com para saber exatamente o que é coberto e por quanto tempo.

E o 1688?

O 1688.com é o marketplace atacadista do Alibaba Group para o mercado interno chinês. Os preços podem ser menores que no Alibaba.com porque muitos anúncios são voltados a revendedores chineses, não a compradores de exportação.

Para uma empresa nos EUA, o problema é pagamento e logística. O 1688 gira em torno de anúncios em chinês, meios de pagamento locais da China e frete dentro do país, e muitos fornecedores de lá não cuidam da documentação de exportação. Por isso, muitos compradores dos EUA que usam o 1688 trabalham com um agente de compras ou um serviço de compra internacional que paga o fornecedor, consolida a mercadoria e envia para fora.

Se for por esse caminho:

• Você paga o agente, não a fábrica. A sua proteção depende das condições do agente, então avalie o agente com o mesmo cuidado que um fornecedor.
• Peça uma fatura detalhada. Ela deve mostrar separadamente o custo do produto, a comissão do agente, o frete dentro da China e o frete internacional.
• Saiba quem cuida da alfândega. Garanta que alguém seja responsável pelos documentos de exportação e que o seu despachante tenha o que precisa para liberar a mercadoria nos EUA.

Como evitar golpes no pagamento

A maioria dos golpes contra compradores do Alibaba não envolve o fornecedor de verdade. Alguém se passa por ele, muitas vezes com dados bancários "atualizados" logo antes do vencimento do saldo. Algumas checagens barram quase tudo:

1. Mantenha os pagamentos dentro da plataforma, a menos que tenha um bom motivo para não fazer isso.
2. Nunca use dados bancários enviados por e-mail ou chat num pedido que você paga pela plataforma. Pegue os dados de pagamento só no checkout.
3. Confirme qualquer mudança de dados bancários por telefone ou vídeo, com um contato que você já tinha.
4. Confira se o nome do beneficiário bate com a razão social do fornecedor.
5. Faça um pagamento-teste pequeno antes de uma transferência direta grande para dados novos, quando o prazo permitir.

Como manter o caixa livre enquanto a mercadoria não chega

Pagar o fornecedor é só uma parte do custo do pedido. Frete, seguro, impostos de importação e despachante também saem do caixa antes de a mercadoria ser vendida. Para importadores e revendedores que compram no Alibaba.com, o que mais pesa costuma ser o prazo, não a tarifa, porque você paga semanas antes de o estoque chegar e virar venda.

Três coisas ajudam:

• Use crédito para estoque sempre que der. Pagando um pedido da plataforma com cartão de crédito, o dinheiro só sai da sua conta no vencimento da fatura.
• Tenha uma conta nos EUA para o resto. Agentes de carga, despachantes e fornecedores nos EUA costumam pedir wire ou ACH (transferência doméstica dos EUA).
• Divida os pedidos grandes. Embarques em etapas permitem pagar em partes e testar a demanda antes de assumir a produção inteira.

Onde a Shield entra

A Shield oferece conta, pagamentos e cartões de crédito empresariais para importadores, exportadores e atacadistas. Para uma empresa nos EUA que compra estoque no exterior, duas peças importam aqui.

Um cartão de crédito empresarial com limite do tamanho do seu negócio. O cartão de crédito empresarial da Shield é aprovado com base na receita, no fluxo de caixa, nas reservas e no histórico de operação da empresa, não no crédito pessoal do dono. Não há consulta ao crédito pessoal nem garantia pessoal. Conectar mais contas bancárias da empresa pode sustentar um limite maior. Não há taxas iniciais nem de assinatura para os portadores. Os cartões Shield são de pagamento integral: o valor da fatura é debitado automaticamente no vencimento, sem juros. Os donos podem morar fora dos EUA, com uma empresa nos EUA.

Isso dá um ciclo completo de fatura entre pagar o pedido e pagar a Shield. As páginas por setor da Shield mostram como funciona para atacadistas de eletrônicos, distribuidores de beleza e perfumaria e revendedores de relógios e joias de luxo.

Pagamentos a fornecedores na China e em Hong Kong. Quando uma fábrica que você já verificou pedir transferência direta, a Shield permite pagar fornecedores na China e em Hong Kong.

Uma conta nos EUA para o resto da cadeia. Uma conta Shield dá à sua empresa números de conta e de roteamento (routing number) nos EUA em nome dela. Você pode receber transferências em dólar e pagamentos ACH, e pagar fornecedores nos EUA por wire a partir do seu saldo na Shield. As contas são abertas após uma análise de compliance.

As transações do cartão são sincronizadas com o QuickBooks, então cada pedido do Alibaba.com entra na contabilidade sem lançamento manual.

Um esquema simples para a maioria dos compradores do Alibaba

1. Amostras e primeiros pedidos: pague na plataforma com cartão, dentro do Trade Assurance.
2. Pedidos de produção maiores: continue na plataforma e pague com cartão ou transferência, usando os dados que aparecem no checkout.
3. Transferências diretas: só com fornecedor verificado, para uma conta em nome da razão social dele, sabendo que o pedido fica fora do Trade Assurance.
4. Frete, impostos e fornecedores nos EUA: pague pela sua conta nos EUA.

Perguntas frequentes

Qual é a forma mais segura de pagar um fornecedor no Alibaba? Pague no checkout do Alibaba.com para que o pedido fique dentro do Trade Assurance, e coloque no pedido todas as especificações e a data de envio. Pagar com cartão de crédito também dá um ciclo de fatura antes de o dinheiro sair da conta.

Posso pagar no Alibaba com cartão de crédito empresarial? Sim, o Alibaba.com aceita cartão no checkout em muitos pedidos. Pode haver taxa de processamento e limite por transação, então confira a tela de pagamento e as condições do seu cartão antes de pagar.

Uma transferência direta ao fornecedor tem cobertura do Trade Assurance? Em geral, não. Pagamentos feitos fora da plataforma normalmente ficam fora do Trade Assurance. Na dúvida, confira os termos atuais do Alibaba.com.

Por que o fornecedor quer que eu pague fora do Alibaba? Muitas vezes é para fugir das tarifas da plataforma. O fornecedor economiza, mas você perde a proteção. Se aceitar, confirme os dados bancários por telefone e verifique se a conta está no nome da empresa do fornecedor.

Uma empresa nos EUA pode comprar no 1688? Pode, mas muitos compradores dos EUA usam um agente de compras ou um serviço de compra internacional, porque o 1688 foi feito para o mercado interno chinês. Nesse caso, a sua proteção depende das condições do agente.

Como pago frete e alfândega de um pedido do Alibaba? Agentes de carga e despachantes nos EUA costumam receber por wire ou ACH. Uma conta empresarial nos EUA com seus próprios números de conta e de roteamento resolve esses pagamentos.

Posso usar a Shield para pagar direto um fornecedor na China? Sim. A Shield permite pagar fornecedores na China e em Hong Kong. Verifique antes os dados bancários do fornecedor e lembre que um pagamento direto fica fora do Trade Assurance.

A Shield consulta meu crédito pessoal para o cartão de crédito empresarial? Não. A Shield avalia receita, fluxo de caixa, reservas e histórico de operação da empresa, e não exige garantia pessoal.

Próximo passo

Para ver o limite que a sua empresa pode ter para comprar estoque, conheça o cartão de crédito empresarial da Shield.