¿Qué documentos necesito para abrir una cuenta empresarial como importador?

Prepárese para entregar documentos que prueben que la empresa existe, quién la posee y la controla, y a qué se dedica. A los negocios de importación y mayoreo con frecuencia les piden algo más, como facturas o contratos con proveedores, porque las entidades financieras quieren entender de dónde viene y a dónde va el dinero. La lista exacta depende de cada entidad, así que confírmela antes de solicitar. Entregar documentos no garantiza la aprobación.

Los documentos básicos (KYB)

Las entidades financieras hacen KYB, siglas de "conozca a su negocio" (know your business). Solicitudes comunes:

• Documentos de constitución. Para una LLC de EE. UU., los artículos de organización. Para una corporación, los artículos o el certificado de incorporación.
• Comprobante de buen estado (good standing). Un certificado del estado que muestre que la empresa está activa.
• Confirmación del EIN. La carta del IRS con el número de identificación fiscal de su empresa.
• Acuerdo operativo o registros de propiedad. Muestran quiénes son los dueños de la empresa y en qué proporción.
• Domicilio comercial. Con comprobante, como un contrato de arrendamiento, un recibo de servicios o una carta oficial que coincida con su solicitud.
• Identificación de dueños y controladores. Identificación oficial de las personas que son dueñas de la empresa y de quienes usarán la cuenta.

Los bancos sujetos a la regla de debida diligencia del cliente de FinCEN deben identificar y verificar a toda persona que posea el 25 por ciento o más de una entidad legal cliente, y a una persona que la controle. Por eso importan los documentos de propiedad.

Qué suelen pedirles a los negocios de importación y mayoreo

Los negocios de comercio internacional mueven dinero entre países, así que espere preguntas sobre el flujo de mercancía y de fondos. Tenga esto listo:

• Una descripción clara del negocio. Explique qué compra, dónde y a quién vende. "Comercio" es demasiado vago. "Importamos electrónica de consumo de proveedores en Asia y vendemos a minoristas de EE. UU." es claro.
• Datos de proveedores y clientes. Algunas facturas recientes, órdenes de compra o contratos ayudan a demostrar que el negocio es real.
• Volumen mensual esperado. Dé una cifra realista y mantenga sus documentos consistentes con ella.
• Origen de los fondos. De dónde provienen los fondos que entrarán a la cuenta, como pagos de clientes o aportaciones de los dueños.
• Licencias o permisos, si su categoría de producto los requiere. Confírmelo con un profesional.
• Un sitio web o tienda en un marketplace, si tiene.

Consejos que ahorran tiempo

1. Haga que todo coincida. El nombre de la empresa, el domicilio y los nombres de los dueños deben ser idénticos en todos los documentos.
2. Envíe escaneos completos y legibles. Los archivos recortados o borrosos se devuelven.
3. Mencione desde el inicio cualquier cosa fuera de lo común, como dueños fuera de EE. UU., pagos en stablecoins o proveedores en países de mayor riesgo. Es más fácil revisarlo al principio que explicarlo después.
4. Responda rápido a las preguntas de seguimiento. Las demoras suelen venir de esperar un documento faltante.

Cómo lo maneja Shield

La apertura de una cuenta en Shield está sujeta a una revisión de cumplimiento y a una evaluación de elegibilidad. Los documentos que Shield pide dependen de su negocio y de dónde opera, y Shield le dirá qué enviar. La aprobación nunca está garantizada. Los dueños pueden vivir fuera de EE. UU., con una empresa estadounidense.

Preguntas frecuentes

¿Necesito una empresa en EE. UU.? Para una cuenta de Shield, sí. La empresa debe ser estadounidense, pero los dueños pueden vivir fuera de EE. UU.

¿Me van a pedir mi declaración de impuestos personal? Los requisitos varían. Pregunte a la entidad qué necesita antes de solicitar.

¿Qué pasa si soy un negocio nuevo, sin historial? Dígalo y ofrezca lo que sí tiene, como cotizaciones de proveedores, un plan de negocio u órdenes de compra. Cada entidad decide caso por caso.

Siguiente paso

Para ver qué incluye una cuenta de Shield y cómo solicitarla, visite las cuentas empresariales de Shield.