Cómo pagar a proveedores de Alibaba desde una empresa en EE. UU.

Alibaba.com es el lugar donde muchos importadores, revendedores y marcas propias (private label) de EE. UU. encuentran su primera fábrica. Encontrar al proveedor es lo fácil. Las preguntas difíciles llegan al momento de pagar: ¿tarjeta o transferencia bancaria?, ¿qué pasa si el proveedor le pide que le transfiera directo?, ¿cómo mantiene protegido el pedido si algo sale mal?

Esta guía repasa las formas de pago que suele ver una empresa de EE. UU. en Alibaba.com, cómo encaja Trade Assurance, en qué se diferencia 1688 y cómo organizar sus propias cuentas para que los pagos a proveedores no lo dejen sin caja para el flete y el próximo pedido.

Cómo funciona el pago en Alibaba.com

En Alibaba.com normalmente acuerda precio, cantidad y condiciones con el proveedor, y luego el proveedor le envía un pedido a través de la plataforma. Ese pedido lo paga en el checkout de Alibaba.com, no en la cuenta bancaria del proveedor. Alibaba.com procesa el pago y se lo pasa al proveedor según las reglas de la plataforma.

Ese detalle importa por dos razones:

• Su pago pasa por la plataforma. Le paga al servicio de pagos de Alibaba.com, así que las instrucciones, comisiones y límites los fija la plataforma, no el proveedor.
• Su protección depende de eso. El programa de protección de pedidos de Alibaba.com, Trade Assurance, en general cubre pedidos hechos y pagados dentro de la plataforma. Si paga por fuera, normalmente pierde esa cobertura para ese pedido.

Las formas de pago, comisiones y límites de la plataforma cambian cada cierto tiempo y pueden variar según el país, así que revise la pantalla de pago y las páginas de ayuda vigentes de Alibaba.com antes de hacer un pedido grande.

Las principales formas de pago para compradores en EE. UU.

Tarjeta de crédito o débito

La tarjeta es lo más simple para muestras, primeros pedidos y reposiciones pequeñas. La ingresa en el checkout y el pedido queda pagado.

Lo que debe saber:

• Puede haber un cargo de procesamiento. Pagar con tarjeta en la plataforma puede tener un cargo para el comprador. Aparece en la pantalla de pago antes de confirmar.
• Puede haber límites por transacción. Los límites pueden variar según la cuenta y cambiar con el tiempo, así que revise el límite vigente en su propia cuenta en lugar de confiar en una cifra de un blog.
• Las condiciones de su tarjeta siguen vigentes. Algunas tarjetas agregan cargos en compras a comercios del extranjero. Revise las condiciones de su tarjeta antes de un pedido grande.
• Tiene un ciclo de estado de cuenta. Si paga con tarjeta de crédito, el efectivo no sale de su cuenta bancaria hasta que vence el pago de la tarjeta. Eso ayuda cuando la mercancía tarda semanas en llegar.

Transferencia bancaria por la plataforma

Para pedidos más grandes, muchos compradores en EE. UU. pagan por transferencia. Según lo que le ofrezca el checkout, puede ser un pago bancario en línea o una transferencia a los datos de cobro que Alibaba.com le da para ese pedido.

Lo que debe saber:

• Use solo los datos que aparecen en el checkout. Los datos de pago de un pedido en la plataforma deben venir de la plataforma, no de un mensaje o un correo.
• Las comisiones bancarias varían. Su banco puede cobrarle por enviar el pago, y en las transferencias internacionales los bancos intermediarios pueden descontar comisiones en el camino.
• Calcule el tiempo de procesamiento. Una transferencia tarda más que una tarjeta en aparecer como recibida. Si el proveedor espera el pago para empezar la producción, inclúyalo en su calendario.

Transferencia directa al proveedor (wire o T/T)

Cuando ya lleva un tiempo trabajando con una fábrica, puede que el proveedor le proponga saltarse la plataforma y transferirle directo a su cuenta bancaria. A esto se le suele llamar transferencia telegráfica, o T/T.

Lo que debe saber:

• Normalmente pierde Trade Assurance para ese pedido. Una transferencia directa es un pago entre usted y el proveedor, fuera de la protección de la plataforma.
• Una transferencia es difícil de revertir. Si el dinero llega a la cuenta equivocada, recuperarlo es lento y no está garantizado.
• Verifique quién es el titular de la cuenta. El nombre del beneficiario debe coincidir con la razón social del proveedor, la misma empresa que aparece en el anuncio de Alibaba.com y en su contrato. Que le pidan pagarle a una persona o a una empresa sin relación es una señal de alerta.

Algunos proveedores también piden cobrar por servicios de envío de dinero o en monedas digitales. Esos métodos también quedan fuera de la plataforma. Si nunca ha usado un método, vaya con calma y confirme la solicitud por un canal en el que ya confíe.

Qué cubre Trade Assurance, en pocas palabras

Trade Assurance es el programa de protección de Alibaba.com para pedidos pagados dentro de la plataforma. En términos generales, está pensado para ayudarle si el proveedor no envía en la fecha de su contrato o si la mercancía no coincide con lo acordado en el pedido, y le da un proceso para abrir una disputa.

Algunos hábitos lo hacen más útil:

• Ponga todo en el pedido. Especificaciones, cantidades, empaque, requisitos de inspección y fecha de envío deben quedar escritos en el pedido de la plataforma, no solo conversados en el chat. Una disputa se resuelve según lo que dice el pedido.
• Pague dentro de la plataforma. Los pagos por fuera en general no están cubiertos.
• Respete los plazos. Las disputas tienen fechas límite después de la entrega. Revise la mercancía cuando llegue, no cuando tenga tiempo.
• Guarde registros. Fotos, informes de inspección y mensajes le sirven si necesita hacer un reclamo.

Lea los términos vigentes de Trade Assurance en Alibaba.com para saber exactamente qué cubre y por cuánto tiempo.

¿Y 1688?

1688.com es el marketplace mayorista de Alibaba Group para el mercado interno de China. Los precios pueden ser más bajos que en Alibaba.com porque muchos anuncios están pensados para revendedores chinos y no para compradores de exportación.

Para una empresa de EE. UU., el problema es el pago y la logística. 1688 está hecho en torno a anuncios en chino, métodos de pago locales de China y envíos dentro del país, y muchos proveedores no manejan documentos de exportación. Los compradores de EE. UU. que lo usan suelen trabajar con un agente de compras o un servicio de compra transfronteriza que le paga al proveedor, consolida la mercancía y la envía al exterior.

Si va por ese camino:

• Usted le paga al agente, no a la fábrica. Su protección depende de las condiciones del agente, así que evalúelo con el mismo cuidado que a un proveedor.
• Pida una factura detallada. Debe mostrar por separado el costo del producto, la comisión del agente, el flete dentro de China y el envío internacional.
• Tenga claro quién se encarga de la aduana. Asegúrese de que alguien sea responsable de los documentos de exportación y de que su agente de aduanas tenga lo necesario para liberar la mercancía en EE. UU.

Cómo evitar fraudes en el pago

La mayoría de los fraudes contra compradores de Alibaba no involucra al proveedor real. Alguien se hace pasar por él, muchas veces con datos bancarios "actualizados" justo antes de que venza el saldo. Unas pocas verificaciones frenan casi todo:

1. Mantenga los pagos dentro de la plataforma, salvo que tenga una buena razón para no hacerlo.
2. Nunca use datos bancarios enviados por correo o chat para un pedido que paga en la plataforma. Tome los datos de pago solo del checkout.
3. Confirme cualquier cambio de datos bancarios por teléfono o videollamada, con datos de contacto que ya tenía.
4. Verifique que el nombre del beneficiario coincida con la razón social del proveedor.
5. Haga un pago de prueba pequeño antes de un wire directo grande a datos nuevos, cuando los tiempos lo permitan.

Cómo mantener su caja libre mientras espera la mercancía

Pagarle al proveedor es solo una parte de lo que cuesta un pedido. Flete, seguro, aranceles y agente de aduanas también salen de su caja antes de que la mercancía se venda. Para importadores y revendedores que compran en Alibaba.com, lo que más duele suelen ser los tiempos y no las comisiones, porque paga semanas antes de que el inventario llegue y se convierta en ventas.

Tres cosas ayudan:

• Use crédito para inventario cuando pueda. Si paga un pedido de la plataforma con tarjeta de crédito, el efectivo no sale de su cuenta hasta que vence el estado de cuenta.
• Tenga una cuenta en EE. UU. para todo lo demás. Los agentes de carga, agentes de aduanas y proveedores en EE. UU. suelen pedir wire o ACH.
• Divida los pedidos grandes. Los envíos por etapas le permiten pagar por partes y probar la demanda antes de comprometerse con toda la producción.

Dónde encaja Shield

Shield ofrece cuentas empresariales, pagos y tarjetas de crédito empresariales para importadores, exportadores y mayoristas. Si su empresa en EE. UU. compra inventario en el extranjero, hay dos piezas que importan aquí.

Una tarjeta de crédito empresarial con un límite a la medida de su negocio. La tarjeta de crédito empresarial de Shield se aprueba según los ingresos, el flujo de caja, las reservas y la trayectoria operativa de la empresa, no según el crédito personal del dueño. No hay revisión de crédito personal ni garantía personal. Las empresas más grandes pueden calificar para límites de cinco a siete cifras, y conectar más cuentas bancarias de la empresa puede respaldar un límite mayor. No hay comisiones iniciales ni de suscripción para los titulares. Las tarjetas Shield son de pago total: el saldo del estado de cuenta se debita automáticamente en la fecha de vencimiento, sin intereses. Los dueños pueden vivir fuera de EE. UU., con una empresa estadounidense.

Eso le da un ciclo completo de estado de cuenta entre pagar el pedido y pagarle a Shield. Las páginas por industria de Shield muestran cómo funciona para mayoristas de electrónica, distribuidores de belleza y fragancias y comerciantes de relojes y joyas de lujo.

Pagos a proveedores en China y Hong Kong. Cuando una fábrica que ya verificó quiere un wire directo, Shield permite pagar a proveedores en China y Hong Kong.

Una cuenta en EE. UU. para el resto de la cadena. Una cuenta Shield le da a su empresa números de cuenta y de ruta (routing number) en EE. UU. a su propio nombre. Puede recibir transferencias en dólares y pagos ACH, y pagar a proveedores en EE. UU. por wire desde su saldo en Shield. Cada pago saliente se revisa contra listas de sanciones y de riesgo antes de procesarse, y las cuentas se abren después de una revisión de cumplimiento.

Las transacciones con tarjeta se sincronizan con QuickBooks, así que cada pedido de Alibaba.com queda en su contabilidad sin cargarlo a mano.

Un esquema simple para la mayoría de los compradores de Alibaba

1. Muestras y primeros pedidos: pague en la plataforma con tarjeta, dentro de Trade Assurance.
2. Pedidos de producción más grandes: quédese en la plataforma y pague con tarjeta o transferencia, con los datos que aparecen en el checkout.
3. Wires directos: solo con un proveedor verificado, a una cuenta a nombre de la razón social del proveedor, sabiendo que ese pedido queda fuera de Trade Assurance.
4. Flete, aranceles y proveedores en EE. UU.: pague desde su cuenta en EE. UU.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la forma más segura de pagarle a un proveedor en Alibaba? Pague en el checkout de Alibaba.com para que el pedido quede dentro de Trade Assurance, y escriba en el pedido todas las especificaciones y la fecha de envío. Pagar con tarjeta de crédito también le da un ciclo de estado de cuenta antes de que el efectivo salga de su cuenta.

¿Puedo pagar a proveedores de Alibaba con una tarjeta de crédito empresarial? Sí, Alibaba.com acepta tarjetas en el checkout para muchos pedidos. Puede haber un cargo de procesamiento y un límite por transacción, así que revise la pantalla de pago y las condiciones de su tarjeta antes de pagar.

¿Un wire directo al proveedor está cubierto por Trade Assurance? En general, no. Los pagos hechos fuera de la plataforma normalmente quedan fuera de Trade Assurance. Si tiene dudas, revise los términos vigentes de Alibaba.com.

¿Por qué mi proveedor quiere que le pague fuera de Alibaba? Muchas veces es para evitar las comisiones de la plataforma. Eso le ahorra dinero al proveedor, pero a usted le quita la protección. Si acepta, verifique los datos bancarios por teléfono y confirme que la cuenta esté a nombre de la empresa del proveedor.

¿Una empresa de EE. UU. puede comprar en 1688? Sí, pero la mayoría de los compradores de EE. UU. usa un agente de compras o un servicio de compra transfronteriza, porque 1688 está hecho para el mercado interno de China. En ese caso, su protección depende de las condiciones del agente.

¿Cómo pago el flete y la aduana de un pedido de Alibaba? Los agentes de carga y de aduanas en EE. UU. suelen cobrar por wire o ACH. Una cuenta empresarial en EE. UU. con sus propios números de cuenta y de ruta le sirve para esos pagos.

¿Puedo usar Shield para pagarle directamente a un proveedor en China? Sí. Shield permite pagar a proveedores en China y Hong Kong. Verifique antes los datos bancarios del proveedor y recuerde que un pago directo queda fuera de Trade Assurance.

¿Shield revisa mi crédito personal para su tarjeta de crédito empresarial? No. Shield evalúa los ingresos, el flujo de caja, las reservas y la trayectoria operativa de la empresa, y no pide garantía personal.

Siguiente paso

¿Quiere saber qué límite podría obtener su negocio? Conozca la tarjeta de crédito empresarial de Shield.