¿Vale la pena una carta de crédito para un importador pequeño? Cómo funcionan
Actualizado
Una carta de crédito (LC) es la promesa de un banco de pagarle a su proveedor cuando este presente los documentos que prueban que envió lo acordado. Protege a ambas partes en un primer pedido grande, pero cuesta más y exige más papeleo que una transferencia o una tarjeta. Para la mayoría de los pedidos más pequeños o recurrentes, una transferencia a datos verificados o una tarjeta es más sencilla. Vale la pena considerar una LC en operaciones grandes con un proveedor nuevo.
Cómo funciona una LC
- Usted y el proveedor acuerdan los términos en un contrato u orden de compra.
- Usted pide a su banco que emita la LC a favor del proveedor, con los documentos requeridos, como la factura, el conocimiento de embarque y la lista de empaque.
- Se avisa al banco del proveedor y el proveedor envía la mercancía.
- El proveedor presenta los documentos. El banco los revisa contra la LC.
- Si los documentos coinciden exactamente, el banco paga. Si no, puede negarse hasta que se corrijan.
- Usted le reembolsa a su banco y recibe los documentos para retirar la mercancía.
El punto clave: los bancos trabajan con documentos, no con mercancía. La LC le protege solo en la medida en que los documentos exigidos prueben lo que le importa. Una LC vaga todavía puede dejar pasar un embarque defectuoso.
Costos y fricción
- Comisiones del banco por emitir y modificar una LC, que varían según el banco. Pida la tarifa.
- Su banco puede pedir garantía o una línea de crédito.
- Diferencias pequeñas, como un nombre escrito de otra forma, pueden frenar el pago.
- La preparación toma tiempo.
Transferencia, tarjeta y carta de crédito, lado a lado
| Transferencia | Tarjeta | Carta de crédito | |
|---|---|---|---|
| A quién protege | Sobre todo al proveedor | El comprador puede tener opciones de disputa, según el contrato de la tarjeta | A ambos, si los documentos están bien redactados |
| Rapidez para configurarla | Rápida | Rápida, si el proveedor acepta tarjetas | Lenta |
| Costo | Comisiones de transferencia | Posible recargo del proveedor | Por lo general, el más alto |
| Reversibilidad | Difícil de deshacer | Los derechos de disputa dependen de la tarjeta | Pago contra documentos conformes |
| Ideal para | Proveedores verificados, pedidos grandes | Muestras, pedidos pequeños y recurrentes | Primeros pedidos grandes |
Qué hacer con un proveedor nuevo
- Verifique primero al proveedor. Revise su registro, referencias y datos bancarios por teléfono, con información de contacto que haya encontrado por su cuenta.
- Empiece con poco. Use una tarjeta para muestras o para un primer pedido, donde la acepten.
- Divida los pagos. Un anticipo y el saldo contra los documentos de embarque.
- Use una LC para primeros pedidos grandes si ambas partes la aceptan.
- Nunca envíe una transferencia a datos recibidos por correo sin confirmarlos. El Centro de Quejas de Delitos en Internet (IC3) del FBI advierte sobre instrucciones de pago alteradas.
La Guía de Financiamiento al Comercio de trade.gov explica con más detalle las LC y otros métodos de pago.
Dónde entra Shield
Shield no sustituye una LC en una operación grande con un proveedor nuevo, pero cubre las otras opciones. La tarjeta de crédito empresarial de Shield está hecha para gastos con proveedores: pague con tarjeta donde la acepten y, donde no, envíe una transferencia desde su línea de crédito. Es una tarjeta de pago total, sin intereses y sin cuotas iniciales ni de suscripción para los tarjetahabientes. Los límites se basan en los ingresos de la empresa, su flujo de caja, sus reservas y su historial operativo, sin revisión de crédito personal ni garantía personal. Shield también paga a proveedores en China y Hong Kong. Los dueños pueden vivir fuera de EE. UU., con una empresa estadounidense.
Preguntas frecuentes
¿Es una carta de crédito más segura que una transferencia? Puede serlo, cuando los documentos exigidos prueban el embarque que usted quiere. Una transferencia es definitiva una vez enviada, así que verifique los datos antes.
¿Cuánto tarda en configurarse una LC? Depende de su banco y del banco del proveedor. Pregunte a ambos.
¿Puede una pequeña empresa obtener una LC? Los bancos deciden caso por caso y pueden pedir garantía o una línea de crédito.
Siguiente paso
Para ver cómo Shield maneja los pagos a proveedores con tarjeta y transferencia, visite las tarjetas de crédito empresariales de Shield.