Cómo construir crédito empresarial en una empresa mayorista nueva
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Constituye la empresa de forma correcta (entidad legal, EIN y cuenta bancaria empresarial), obtén un número D-U-N-S y luego usa crédito que se reporte a los burós de crédito empresarial, y págalo a tiempo. Las cuentas de proveedores con plazos de pago y una tarjeta de crédito empresarial son los bloques habituales. Construir crédito toma meses de pagos puntuales, y ningún proveedor puede garantizar un puntaje ni una aprobación.
Qué es el crédito empresarial
Una empresa tiene su propio expediente de crédito, separado del expediente personal del dueño. La guía de la SBA (Administración de Pequeños Negocios de EE. UU.) indica que una empresa puede tener una identidad crediticia propia por cada compañía, vinculada a su EIN o a su número D-U-N-S y no a un número de Seguro Social. Bancos, proveedores y prestamistas pueden consultarlo al decidir si extienden crédito o plazos de pago.
Paso 1: Separa el negocio de tu patrimonio personal
- Constituye una LLC o una corporación. La estructura ayuda a mantener separadas las finanzas personales y las del negocio.
- Obtén un EIN del IRS.
- Abre una cuenta bancaria empresarial y haz pasar por ella todos los ingresos y gastos del negocio.
- Usa una dirección y un teléfono comerciales que aparezcan de forma consistente en tus documentos, tu sitio web y tus solicitudes.
Los dueños pueden vivir fuera de EE. UU., con una empresa estadounidense, y se siguen los mismos pasos.
Paso 2: Obtén un número D-U-N-S
Dun & Bradstreet asigna a las empresas un número D-U-N-S de nueve dígitos. Muchos proveedores y prestamistas lo consultan. Crea un perfil y mantén actualizados los datos de tu empresa. Solicitarlo es gratuito, y D&B indica que el procesamiento normal puede tardar hasta 30 días hábiles (una opción de pago lo acelera) (D&B).
Paso 3: Agrega líneas comerciales
Una línea comercial (trade line) es un crédito de un proveedor o de un prestamista que se reporta a un buró. Para los mayoristas, las más comunes son:
- Plazos de pago con proveedores. Net 30 significa que pagas 30 días después de la factura. Paga a tiempo y pregunta si el proveedor reporta los pagos a los burós de crédito empresarial, porque no todos lo hacen.
- Una tarjeta de crédito empresarial. Elige una que se ajuste a tu gasto, y pregunta si reporta y a dónde.
- Líneas de crédito o préstamos pequeños que pagues según el calendario.
El puntaje PAYDEX de Dun & Bradstreet va de 1 a 100 y refleja qué tan puntualmente pagas a tus proveedores.
Paso 4: Paga a tiempo, siempre
El historial de pagos es el factor principal de la mayoría de los puntajes de crédito empresarial. Si tu flujo de caja lo permite, configura el pago automático del saldo completo y lleva un calendario con las fechas de vencimiento de las facturas de proveedores.
Paso 5: Revisa tus reportes
Revisa tus reportes de crédito empresarial en los burós, corrige los errores y mantén los datos de tu empresa consistentes en todas partes. Los tres principales burós de crédito empresarial son Dun & Bradstreet, Experian y Equifax.
Qué no hacer
- No dependas de garantías personales sin entenderlas. Ponen en riesgo tu crédito y tu patrimonio personal.
- No solicites muchas líneas de crédito a la vez.
- No pagues por un "creador de crédito empresarial" que prometa un puntaje. Nadie puede garantizar uno.
Dónde encaja Shield
Para empresas nuevas, los límites de la tarjeta de crédito empresarial de Shield se basan en los ingresos de la empresa, su flujo de caja, sus reservas y su historial operativo, no en tu crédito personal. No se requiere consulta de puntaje de crédito personal ni garantía personal para solicitar, no hay costos iniciales ni cuotas de suscripción para los titulares, y la tarjeta es de pago total. La aprobación no está garantizada.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tiempo toma construir crédito empresarial? Depende de cuántas cuentas se reporten y de qué tan constante sea tu pago. Espera meses, no días.
¿Necesito buen crédito personal? Algunos prestamistas revisan el crédito personal del dueño de una empresa nueva. Otros, incluida Shield, basan las decisiones de tarjeta en el negocio.
¿Pagar antes a un proveedor ayuda? Puede mejorar un puntaje tipo PAYDEX si el proveedor lo reporta. Verifícalo antes.
Siguiente paso
Para ver la tarjeta de crédito empresarial de Shield, visita la página de tarjetas de Shield.