Cómo construir crédito empresarial en una empresa mayorista nueva
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Constituya la empresa de forma correcta (entidad legal, EIN y cuenta bancaria empresarial), obtenga un número D-U-N-S y luego use crédito que se reporte a los burós de crédito empresarial, y págueselo a tiempo. Las cuentas de proveedores con plazos de pago y una tarjeta de crédito empresarial son los bloques habituales. Construir crédito toma meses de pagos puntuales, y ningún proveedor puede garantizar un puntaje ni una aprobación.
Qué es el crédito empresarial
Una empresa tiene su propio expediente de crédito, separado del expediente personal del dueño. La guía de la SBA (Administración de Pequeños Negocios de EE. UU.) indica que una empresa puede tener una identidad crediticia propia por cada compañía, vinculada a su EIN o a su número D-U-N-S y no a un número de Seguro Social. Bancos, proveedores y prestamistas pueden consultarlo al decidir si extienden crédito o plazos de pago.
Paso 1: Separe el negocio de su patrimonio personal
- Constituya una LLC o una corporación. La estructura ayuda a mantener separadas las finanzas personales y las del negocio.
- Obtenga un EIN del IRS.
- Abra una cuenta bancaria empresarial y haga pasar por ella todos los ingresos y gastos del negocio.
- Use una dirección y un teléfono comerciales que aparezcan de forma consistente en sus documentos, su sitio web y sus solicitudes.
Los dueños pueden vivir fuera de EE. UU., con una empresa estadounidense, y se siguen los mismos pasos.
Paso 2: Obtenga un número D-U-N-S
Dun & Bradstreet asigna a las empresas un número D-U-N-S de nueve dígitos. Muchos proveedores y prestamistas lo consultan. Cree un perfil y mantenga actualizados los datos de su empresa. Solicitarlo es gratuito, y D&B indica que el procesamiento normal puede tardar hasta 30 días hábiles (una opción de pago lo acelera) (D&B).
Paso 3: Agregue líneas comerciales
Una línea comercial (trade line) es un crédito de un proveedor o de un prestamista que se reporta a un buró. Para los mayoristas, las más comunes son:
- Plazos de pago con proveedores. Net 30 significa que paga 30 días después de la factura. Pague a tiempo y pregunte si el proveedor reporta los pagos a los burós de crédito empresarial, porque no todos lo hacen.
- Una tarjeta de crédito empresarial. Elija una que se ajuste a su gasto, y pregunte si reporta y a dónde.
- Líneas de crédito o préstamos pequeños que pague según el calendario.
El puntaje PAYDEX de Dun & Bradstreet va de 1 a 100 y refleja qué tan puntualmente paga a sus proveedores.
Paso 4: Pague a tiempo, siempre
El historial de pagos es el factor principal de la mayoría de los puntajes de crédito empresarial. Si su flujo de caja lo permite, configure el pago automático del saldo completo y lleve un calendario con las fechas de vencimiento de las facturas de proveedores.
Paso 5: Revise sus reportes
Revise sus reportes de crédito empresarial en los burós, corrija los errores y mantenga los datos de su empresa consistentes en todas partes. Los tres principales burós de crédito empresarial son Dun & Bradstreet, Experian y Equifax.
Qué no hacer
- No dependa de garantías personales sin entenderlas. Ponen en riesgo su crédito y su patrimonio personal.
- No solicite muchas líneas de crédito a la vez.
- No pague por un "creador de crédito empresarial" que prometa un puntaje. Nadie puede garantizar uno.
Dónde encaja Shield
Para empresas nuevas, los límites de la tarjeta de crédito empresarial de Shield se basan en los ingresos de la empresa, su flujo de caja, sus reservas y su historial operativo, no en su crédito personal. No se requiere consulta de puntaje de crédito personal ni garantía personal para solicitar, no hay costos iniciales ni cuotas de suscripción para los titulares, y la tarjeta es de pago total. La aprobación no está garantizada.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tiempo toma construir crédito empresarial? Depende de cuántas cuentas se reporten y de qué tan constante sea su pago. Espere meses, no días.
¿Necesito buen crédito personal? Algunos prestamistas revisan el crédito personal del dueño de una empresa nueva. Otros, incluida Shield, basan las decisiones de tarjeta en el negocio.
¿Pagar antes a un proveedor ayuda? Puede mejorar un puntaje tipo PAYDEX si el proveedor lo reporta. Verifíquelo antes.
Siguiente paso
Para ver la tarjeta de crédito empresarial de Shield, visite la página de tarjetas de Shield.