Las mejores tarjetas de crédito empresariales para inventario mayorista

La mayoría de las tarjetas de crédito empresariales están pensadas para gastos: software, viajes, comidas, algo de publicidad. Comprar inventario para revender es otra cosa. Compras en volumen, muchas veces a proveedores en el extranjero, y pagas mucho antes de vender. Una tarjeta que le sirve a una agencia de marketing se queda corta cuando tu factura mensual de proveedores supera tu límite.

Esta guía explica qué debe buscar un mayorista en una tarjeta de crédito empresarial, cómo se comparan las opciones habituales y por qué diseñamos la tarjeta de Shield para negocios con mucho inventario.

Lo que un mayorista realmente necesita de una tarjeta

Un límite a la altura de tus compras

Es el primer filtro. Si el límite es una fracción de un solo pedido de producción, la tarjeta no puede hacer su trabajo principal. Muchas tarjetas fijan el límite sobre todo según el perfil de crédito personal del dueño, que dice poco de un negocio que mueve mucha mercancía. Para comprar al por mayor, conviene un límite basado en los ingresos y el flujo de caja de la empresa, que suba a medida que el negocio crece.

Aprobación según el negocio, no según el dueño

Las tarjetas empresariales de los bancos tradicionales suelen revisar el crédito personal del dueño y pedir una garantía personal. Eso pone tus finanzas personales en juego por el inventario de la empresa y puede limitar tu línea a lo que permita tu historial personal. Si eres un dueño nuevo, si vives fuera de EE. UU. o si no tienes un historial de crédito largo en EE. UU., puede dejarte fuera por completo.

Una forma de pagar a proveedores que no aceptan tarjeta

Muchas fábricas y distribuidores todavía quieren transferencia, sobre todo en pedidos grandes. Si la tarjeta solo sirve donde la aceptan, a esos proveedores les terminas pagando con tu efectivo. Lo mejor es poder usar la misma línea de crédito para enviar una transferencia.

Pagos previsibles

Debes saber exactamente cuándo vence el saldo y cómo se cobra, para planificar tus reposiciones alrededor de esa fecha.

Contabilidad ordenada

Comprar al por mayor implica muchas transacciones con proveedores. La sincronización automática con tu software contable te ahorra horas reales al cierre de mes.

Cómo se comparan las opciones habituales

Además de Shield, los mayoristas suelen considerar tres tipos de tarjeta:

• Tarjetas empresariales de bancos, como Chase Ink o Capital One Spark, que se ajustan a dueños con un historial de crédito personal ya establecido en EE. UU.
• Tarjetas empresariales de American Express, que se ajustan a negocios cuyos proveedores aceptan Amex.
• Plataformas de control de gastos como Brex y Ramp, que se ajustan a empresas que buscan sobre todo software de gastos para un equipo de finanzas.

Las condiciones cambian con frecuencia, así que revisa las vigentes de cada emisor antes de solicitar.

Ajusta la tarjeta a tu ciclo de inventario

Elijas la tarjeta que elijas, planifícala según cómo rota tu inventario. Marca cuándo pagas a los proveedores, cuándo llega la mercancía y cuándo entra el dinero de las ventas. El ciclo del estado de cuenta y la fecha de pago caen dentro de ese calendario. Si compras al inicio del ciclo, tienes más tiempo antes de que venza el saldo. Si el dinero de tus ventas suele entrar después de la fecha de pago, necesitas más efectivo propio o un proveedor cuyas condiciones se ajusten a tu ciclo.

También ayuda tener el gasto de inventario en una tarjeta o cuenta aparte. Cuando las compras a proveedores se mezclan con software, viajes y nómina, cuesta más ver lo que realmente costó cada pedido y mostrarle a un prestamista cuánto inventario mueves. Un registro limpio del gasto en proveedores es además lo que revisa un emisor que aprueba según ingresos cuando evalúa tu límite.

Por qué la tarjeta de Shield está hecha para inventario

Shield ofrece cuentas empresariales, pagos y tarjetas de crédito empresariales para importadores, exportadores y mayoristas. La tarjeta de crédito empresarial de Shield se diseñó alrededor de la forma en que compran los negocios mayoristas.

Límites según los ingresos de la empresa

Shield evalúa los ingresos, el flujo de caja, las reservas y la trayectoria operativa de la empresa. Las empresas que califican pueden obtener límites de crédito de cinco a siete cifras, y el desempeño del negocio se revisa periódicamente para que el límite crezca con tus ventas. Si eres elegible para un aumento, puedes elegir aceptarlo. Conectar más cuentas bancarias de la empresa le da a Shield una imagen más completa, lo que puede respaldar un límite mayor.

Sin revisión de crédito personal ni garantía personal

Shield mira el desempeño de tu negocio, no tu perfil de crédito personal. No hay revisión de crédito personal ni garantía personal. Los dueños pueden vivir fuera de EE. UU., con una empresa estadounidense.

Sin comisiones iniciales ni de suscripción

No hay comisiones iniciales ni de suscripción para los titulares de la tarjeta.

Transferencias desde tu línea de crédito

Paga con tarjeta donde la acepten. Donde no, envía una transferencia desde tu línea de crédito, para que tu propio efectivo quede libre para el próximo pedido. Para los mayoristas cuyos proveedores más grandes no aceptan tarjeta, esta es la función que más pesa.

Pago total, sin intereses

Las tarjetas Shield son tarjetas de crédito empresariales de pago total. El saldo del estado de cuenta se debita automáticamente de tu cuenta conectada en la fecha de pago mensual. Como se paga completo, no hay intereses en los pagos con tarjeta. Si el débito falla en la fecha de pago, la tarjeta puede bloquearse hasta que se pague el saldo.

Tarjetas virtuales y físicas, sincronizadas con tu contabilidad

Las empresas elegibles pueden emitir tarjetas virtuales y pedir tarjetas físicas, con controles de gasto y seguimiento en tiempo real. Las transacciones con tarjeta se sincronizan directamente con QuickBooks, y hay una integración por API a medida disponible a pedido. Conectas una cuenta bancaria con Plaid o mediante verificación manual.

Shield por industria

Shield trabaja con negocios de inventario de distintas categorías. Algunos ejemplos:

• Mayoristas y revendedores de electrónica que necesitan comprar un lanzamiento antes que la competencia. Mira Shield para electrónica.
• Distribuidores de belleza y fragancias que reponen los más vendidos antes de que se agoten. Mira Shield para belleza.
• Comerciantes de relojes y joyas de lujo, para quienes una gran pieza no debería inmovilizar todo su efectivo. Mira Shield para artículos de lujo.

Cómo elegir

Hazle estas preguntas a cualquier tarjeta que estés evaluando:

1. ¿El límite cubre un mes normal de compras a proveedores? Si no, no va a sostener tu inventario.
2. ¿Se aprueba según el negocio o según tu crédito personal? ¿Y exige garantía personal?
3. ¿Puedes pagar a los proveedores que no aceptan tarjeta desde la misma línea de crédito?
4. ¿Cómo se paga el saldo y qué pasa si un pago falla?
5. ¿Se sincroniza con tu software contable?

Si vendes al por mayor, las respuestas deberían llevarte a una tarjeta aprobada según tus ingresos, con un límite que crece con tus ventas y con la opción de pagar a proveedores por transferencia desde tu línea de crédito. Para eso creamos la tarjeta de Shield.

Preguntas frecuentes

¿Qué límite de crédito puede obtener un mayorista con Shield? Las empresas que califican pueden obtener límites de cinco a siete cifras. Shield fija el límite según los ingresos, el flujo de caja, las reservas y la trayectoria operativa de la empresa, y lo revisa a medida que el negocio crece.

¿Shield revisa mi crédito personal? No. Shield evalúa el desempeño de tu negocio, no tu perfil de crédito personal, y no pide garantía personal.

¿Puedo usar la tarjeta Shield para pagar a proveedores en el extranjero? Sí, en cualquier lugar donde acepten tarjeta. A los proveedores que no aceptan tarjeta puedes enviarles una transferencia desde tu línea de crédito.

¿La tarjeta Shield es de débito? No. Las tarjetas Shield son tarjetas de crédito empresariales de pago total. Gastas a crédito durante el mes y el saldo del estado de cuenta se debita automáticamente en la fecha de pago.

¿La tarjeta Shield cobra intereses? No. Como es una tarjeta de pago total, no hay intereses en los pagos con tarjeta.

¿Puedo tener una tarjeta Shield si vivo fuera de EE. UU.? Sí. Los dueños pueden vivir fuera de EE. UU., con una empresa estadounidense. La aprobación depende de la revisión que Shield haga de tu negocio.

¿Shield se integra con QuickBooks? Sí. Las transacciones con tarjeta se sincronizan directamente con QuickBooks. Hay una integración por API a medida disponible a pedido.

Siguiente paso

¿Quieres saber qué límite podría obtener tu negocio? Conoce la tarjeta de crédito empresarial de Shield.