Las mejores tarjetas de crédito empresariales para inventario mayorista

La mayoría de las tarjetas de crédito empresariales están pensadas para gastos: software, viajes, comidas, algo de publicidad. Comprar inventario para revender es otra cosa. Compra en volumen, muchas veces a proveedores en el extranjero, y paga mucho antes de vender. Una tarjeta que le sirve a una agencia de marketing se queda corta cuando su factura mensual de proveedores supera su límite.

Esta guía explica qué debe buscar un mayorista en una tarjeta de crédito empresarial, cómo se comparan las opciones habituales y por qué diseñamos la tarjeta de Shield para negocios con mucho inventario.

Lo que un mayorista realmente necesita de una tarjeta

Un límite a la altura de sus compras

Es el primer filtro. Si el límite es una fracción de un solo pedido de producción, la tarjeta no puede hacer su trabajo principal. Muchas tarjetas fijan el límite sobre todo según el perfil de crédito personal del dueño, que dice poco de un negocio que mueve mucha mercancía. Para comprar al por mayor, conviene un límite basado en los ingresos y el flujo de caja de la empresa, que suba a medida que el negocio crece.

Aprobación según el negocio, no según el dueño

Las tarjetas empresariales de los bancos tradicionales suelen revisar el crédito personal del dueño y pedir una garantía personal. Eso pone sus finanzas personales en juego por el inventario de la empresa y puede limitar su línea a lo que permita su historial personal. Si es un dueño nuevo, si vive fuera de EE. UU. o si no tiene un historial de crédito largo en EE. UU., puede dejarlo fuera por completo.

Una forma de pagar a proveedores que no aceptan tarjeta

Muchas fábricas y distribuidores todavía quieren transferencia, sobre todo en pedidos grandes. Si la tarjeta solo sirve donde la aceptan, a esos proveedores les termina pagando con su efectivo. Lo mejor es poder usar la misma línea de crédito para enviar una transferencia.

Pagos previsibles

Debe saber exactamente cuándo vence el saldo y cómo se cobra, para planificar sus reposiciones alrededor de esa fecha.

Contabilidad ordenada

Comprar al por mayor implica muchas transacciones con proveedores. La sincronización automática con su software contable le ahorra horas reales al cierre de mes.

Cómo se comparan las opciones habituales

Además de Shield, los mayoristas suelen considerar tres tipos de tarjeta:

• Tarjetas empresariales de bancos, como Chase Ink o Capital One Spark, que se ajustan a dueños con un historial de crédito personal ya establecido en EE. UU.
• Tarjetas empresariales de American Express, que se ajustan a negocios cuyos proveedores aceptan Amex.
• Plataformas de control de gastos como Brex y Ramp, que se ajustan a empresas que buscan sobre todo software de gastos para un equipo de finanzas.

Las condiciones cambian con frecuencia, así que revise las vigentes de cada emisor antes de solicitar.

Ajuste la tarjeta a su ciclo de inventario

Elija la tarjeta que elija, planifíquela según cómo rota su inventario. Marque cuándo paga a los proveedores, cuándo llega la mercancía y cuándo entra el dinero de las ventas. El ciclo del estado de cuenta y la fecha de pago caen dentro de ese calendario. Si compra al inicio del ciclo, tiene más tiempo antes de que venza el saldo. Si el dinero de sus ventas suele entrar después de la fecha de pago, necesita más efectivo propio o un proveedor cuyas condiciones se ajusten a su ciclo.

También ayuda tener el gasto de inventario en una tarjeta o cuenta aparte. Cuando las compras a proveedores se mezclan con software, viajes y nómina, cuesta más ver lo que realmente costó cada pedido y mostrarle a un prestamista cuánto inventario mueve. Un registro limpio del gasto en proveedores es además lo que revisa un emisor que aprueba según ingresos cuando evalúa su límite.

Por qué la tarjeta de Shield está hecha para inventario

Shield ofrece cuentas empresariales, pagos y tarjetas de crédito empresariales para importadores, exportadores y mayoristas. La tarjeta de crédito empresarial de Shield se diseñó alrededor de la forma en que compran los negocios mayoristas.

Límites según los ingresos de la empresa

Shield evalúa los ingresos, el flujo de caja, las reservas y la trayectoria operativa de la empresa. Las empresas que califican pueden obtener límites de crédito de cinco a siete cifras, y el desempeño del negocio se revisa periódicamente para que el límite crezca con sus ventas. Si es elegible para un aumento, puede elegir aceptarlo. Conectar más cuentas bancarias de la empresa le da a Shield una imagen más completa, lo que puede respaldar un límite mayor.

Sin revisión de crédito personal ni garantía personal

Shield mira el desempeño de su negocio, no su perfil de crédito personal. No hay revisión de crédito personal ni garantía personal. Los dueños pueden vivir fuera de EE. UU., con una empresa estadounidense.

Sin comisiones iniciales ni de suscripción

No hay comisiones iniciales ni de suscripción para los titulares de la tarjeta.

Transferencias desde su línea de crédito

Pague con tarjeta donde la acepten. Donde no, envíe una transferencia desde su línea de crédito, para que su propio efectivo quede libre para el próximo pedido. Para los mayoristas cuyos proveedores más grandes no aceptan tarjeta, esta es la función que más pesa.

Pago total, sin intereses

Las tarjetas Shield son tarjetas de crédito empresariales de pago total. El saldo del estado de cuenta se debita automáticamente de su cuenta conectada en la fecha de pago mensual. Como se paga completo, no hay intereses en los pagos con tarjeta. Si el débito falla en la fecha de pago, la tarjeta puede bloquearse hasta que se pague el saldo.

Tarjetas virtuales y físicas, sincronizadas con su contabilidad

Las empresas elegibles pueden emitir tarjetas virtuales y pedir tarjetas físicas, con controles de gasto y seguimiento en tiempo real. Las transacciones con tarjeta se sincronizan directamente con QuickBooks, y hay una integración por API a medida disponible a pedido. Usted conecta una cuenta bancaria con Plaid o mediante verificación manual.

Shield por industria

Shield trabaja con negocios de inventario de distintas categorías. Algunos ejemplos:

• Mayoristas y revendedores de electrónica que necesitan comprar un lanzamiento antes que la competencia. Vea Shield para electrónica.
• Distribuidores de belleza y fragancias que reponen los más vendidos antes de que se agoten. Vea Shield para belleza.
• Comerciantes de relojes y joyas de lujo, para quienes una gran pieza no debería inmovilizar todo su efectivo. Vea Shield para artículos de lujo.

Cómo elegir

Hágale estas preguntas a cualquier tarjeta que esté evaluando:

1. ¿El límite cubre un mes normal de compras a proveedores? Si no, no va a sostener su inventario.
2. ¿Se aprueba según el negocio o según su crédito personal? ¿Y exige garantía personal?
3. ¿Puede pagar a los proveedores que no aceptan tarjeta desde la misma línea de crédito?
4. ¿Cómo se paga el saldo y qué pasa si un pago falla?
5. ¿Se sincroniza con su software contable?

Si vende al por mayor, las respuestas deberían llevarlo a una tarjeta aprobada según sus ingresos, con un límite que crece con sus ventas y con la opción de pagar a proveedores por transferencia desde su línea de crédito. Para eso creamos la tarjeta de Shield.

Preguntas frecuentes

¿Qué límite de crédito puede obtener un mayorista con Shield? Las empresas que califican pueden obtener límites de cinco a siete cifras. Shield fija el límite según los ingresos, el flujo de caja, las reservas y la trayectoria operativa de la empresa, y lo revisa a medida que el negocio crece.

¿Shield revisa mi crédito personal? No. Shield evalúa el desempeño de su negocio, no su perfil de crédito personal, y no pide garantía personal.

¿Puedo usar la tarjeta Shield para pagar a proveedores en el extranjero? Sí, en cualquier lugar donde acepten tarjeta. A los proveedores que no aceptan tarjeta puede enviarles una transferencia desde su línea de crédito.

¿La tarjeta Shield es de débito? No. Las tarjetas Shield son tarjetas de crédito empresariales de pago total. Usted gasta a crédito durante el mes y el saldo del estado de cuenta se debita automáticamente en la fecha de pago.

¿La tarjeta Shield cobra intereses? No. Como es una tarjeta de pago total, no hay intereses en los pagos con tarjeta.

¿Puedo tener una tarjeta Shield si vivo fuera de EE. UU.? Sí. Los dueños pueden vivir fuera de EE. UU., con una empresa estadounidense. La aprobación depende de la revisión que Shield haga de su negocio.

¿Shield se integra con QuickBooks? Sí. Las transacciones con tarjeta se sincronizan directamente con QuickBooks. Hay una integración por API a medida disponible a pedido.

Siguiente paso

¿Quiere saber qué límite podría obtener su negocio? Conozca la tarjeta de crédito empresarial de Shield.