Os melhores cartões de crédito empresariais para comprar estoque

A maioria dos cartões de crédito empresariais foi pensada para despesas: software, viagens, refeições, um pouco de anúncio. Comprar estoque para revenda é outra conversa. Você compra em volume, muitas vezes de fornecedores no exterior, e paga bem antes de vender. Um cartão que atende uma agência de marketing não dá conta quando a sua fatura mensal de fornecedores passa do limite dele.

Se você tem uma empresa nos EUA que importa, distribui ou revende, este guia mostra o que procurar num cartão de crédito empresarial, como as opções mais comuns se comparam e por que a Shield criou um cartão para negócios com muito estoque.

O que o importador realmente precisa de um cartão

Um limite à altura das suas compras

É o primeiro filtro. Se o limite é uma fração de um único pedido de produção, o cartão não cumpre a função principal. Muitos cartões definem o limite principalmente pelo perfil de crédito pessoal do dono, que diz pouco sobre um negócio que movimenta muita mercadoria. Para comprar estoque, o ideal é um limite baseado na receita e no fluxo de caixa da empresa, que aumente conforme o negócio cresce.

Aprovação pela empresa, não pelo dono

Os cartões empresariais de bancos tradicionais costumam consultar o crédito pessoal do dono e pedir garantia pessoal. Isso coloca o seu patrimônio pessoal em risco pelo estoque da empresa e pode travar o limite no que o seu histórico pessoal sustenta. Se a empresa é nova, se você mora fora dos EUA ou se não tem um histórico de crédito longo por lá, isso pode tirar você do jogo de vez.

Um jeito de pagar fornecedores que não aceitam cartão

Muitas fábricas e distribuidores ainda querem transferência, principalmente em pedidos grandes. Se o cartão só funciona onde é aceito, esses fornecedores acabam sendo pagos com o seu caixa. O melhor é poder usar a mesma linha de crédito para enviar uma transferência.

Contabilidade em dia

Comprar estoque significa muitas transações com fornecedores. A sincronização automática com o seu sistema contábil economiza horas de verdade no fechamento do mês.

Pagamento previsível

Saiba exatamente quando a fatura vence e como ela é cobrada, para planejar as reposições em torno dessa data.

Como as opções mais comuns se comparam

Além da Shield, os importadores costumam olhar três tipos de cartão:

• Cartões empresariais de bancos, como Chase Ink ou Capital One Spark, que atendem donos com histórico de crédito pessoal já estabelecido nos EUA.
• Cartões empresariais da American Express, que atendem negócios cujos fornecedores aceitam Amex.
• Plataformas de gestão de despesas como Brex e Ramp, que atendem empresas que querem principalmente um software de despesas para o time financeiro.

As condições mudam com frequência, então confira as atuais de cada emissor antes de pedir o cartão.

Encaixe o cartão no seu ciclo de estoque

Seja qual for o cartão, planeje o uso de acordo com o giro do seu estoque. Marque quando você paga os fornecedores, quando a mercadoria chega e quando entra o dinheiro das vendas. O ciclo da fatura e a data de vencimento ficam dentro desse calendário. Se você compra no começo do ciclo, ganha mais tempo até o vencimento. Se o dinheiro das vendas costuma entrar depois do vencimento, você precisa de mais caixa próprio ou de um provedor com condições que se encaixem no seu ciclo.

Também ajuda deixar o gasto com estoque num cartão ou numa conta separada. Quando compras de fornecedor se misturam com software, viagens e folha de pagamento, fica mais difícil ver quanto cada pedido custou de verdade e mostrar a um financiador quanto estoque você movimenta. Um registro limpo do gasto com fornecedores é também o que um emissor que aprova pela receita analisa quando revê o seu limite.

Por que o cartão da Shield foi feito para estoque

A Shield oferece conta, pagamentos e cartões de crédito empresariais para importadores, exportadores e atacadistas. O cartão de crédito empresarial da Shield foi desenhado em torno do jeito como atacadistas compram.

Limites pela receita da empresa

A Shield avalia receita, fluxo de caixa, reservas e histórico de operação da empresa. Empresas qualificadas podem ter limites de crédito de cinco a sete dígitos, e o desempenho do negócio é revisto periodicamente para que o limite acompanhe as suas vendas. Se você for elegível a um aumento, pode escolher aceitar. Conectar mais contas bancárias da empresa dá à Shield uma visão mais completa, o que pode sustentar um limite maior.

Sem consulta ao crédito pessoal, sem garantia pessoal

A Shield olha o desempenho do seu negócio, não o seu perfil de crédito pessoal. Não há consulta ao crédito pessoal nem garantia pessoal. Os donos podem morar fora dos EUA, com uma empresa nos EUA.

Sem taxas iniciais nem de assinatura

Não há taxas iniciais nem de assinatura para os portadores.

Transferência a partir da sua linha de crédito

Pague com cartão onde ele for aceito. Onde não for, envie uma transferência a partir da sua linha de crédito, para que o seu próprio caixa fique livre para o próximo pedido. Para atacadistas cujos maiores fornecedores não aceitam cartão, esse é o recurso que mais pesa.

Pagamento integral, sem juros

Os cartões Shield são cartões de crédito empresariais de pagamento integral. O valor da fatura é debitado automaticamente da sua conta conectada na data de vencimento mensal. Como a fatura é paga por inteiro, não há juros sobre os pagamentos do cartão. Se o débito falhar no vencimento, o cartão pode ser bloqueado até a fatura ser paga.

Cartões virtuais e físicos, integrados à contabilidade

Empresas elegíveis podem emitir cartões virtuais e pedir cartões físicos, com controles de gasto e acompanhamento em tempo real. As transações do cartão são sincronizadas direto com o QuickBooks, e existe uma integração por API sob medida se você precisar.

Shield por setor

A Shield atende negócios de estoque em várias categorias. Alguns exemplos:

• Atacadistas e revendedores de eletrônicos que precisam comprar o lançamento antes da concorrência. Veja a Shield para eletrônicos.
• Distribuidores de beleza e perfumaria que repõem os mais vendidos antes que esgotem. Veja a Shield para beleza.
• Revendedores de relógios e joias de luxo, para quem uma grande peça não deveria travar todo o caixa. Veja a Shield para artigos de luxo.

Como escolher

Faça estas perguntas sobre qualquer cartão que estiver avaliando:

1. O limite cobre um mês normal de compras com fornecedores? Se não cobrir, não vai sustentar o seu estoque.
2. A aprovação é pela empresa ou pelo seu crédito pessoal? E exige garantia pessoal?
3. Dá para pagar fornecedores que não aceitam cartão com a mesma linha de crédito?
4. Como a fatura é paga e o que acontece se um pagamento falhar?
5. Integra com o seu sistema contábil?

Se você trabalha com atacado, as respostas devem levar a um cartão aprovado pela sua receita, com um limite que cresce junto com as vendas e com a opção de pagar fornecedores por transferência a partir da linha de crédito. Foi para isso que criamos o cartão da Shield.

Perguntas frequentes

Qual limite de crédito um atacadista consegue com a Shield? Empresas qualificadas podem ter limites de cinco a sete dígitos. A Shield define o limite pela receita, fluxo de caixa, reservas e histórico de operação da empresa, e revê conforme o negócio cresce.

A Shield consulta meu crédito pessoal? Não. A Shield avalia o desempenho do seu negócio, não o seu perfil de crédito pessoal, e não exige garantia pessoal.

Posso usar o cartão Shield para pagar fornecedores no exterior? Sim, em qualquer lugar que aceite cartão. Para fornecedores que não aceitam cartão, você pode enviar uma transferência a partir da sua linha de crédito.

O cartão Shield é de débito? Não. Os cartões Shield são cartões de crédito empresariais de pagamento integral. Você gasta no crédito durante o mês e o valor da fatura é debitado automaticamente no vencimento.

O cartão Shield cobra juros? Não. Como é um cartão de pagamento integral, não há juros sobre os pagamentos do cartão.

Posso ter um cartão Shield morando fora dos EUA? Sim. Os donos podem morar fora dos EUA, com uma empresa nos EUA. A aprovação depende da análise que a Shield faz do seu negócio.

A Shield integra com o QuickBooks? Sim. As transações do cartão são sincronizadas direto com o QuickBooks, e existe uma integração por API sob medida se você precisar.

Próximo passo

Conheça o cartão de crédito empresarial da Shield e veja se ele se encaixa no seu ciclo de estoque.