¿Qué es el ciclo de conversión de efectivo y cómo lo acortan los revendedores?

El intervalo entre comprar inventario y que le paguen tiene nombre: ciclo de conversión de efectivo. Es el número de días entre que paga el inventario y cobra el dinero de venderlo. Los revendedores lo acortan vendiendo la mercancía más rápido, cobrando antes y pagando a los proveedores más tarde sin dañar la relación. Cada día que recorta libera efectivo para el siguiente pedido.

La fórmula

Ciclo de conversión de efectivo = días que el inventario permanece en bodega + días para cobrar a los clientes − días que tarda en pagar a los proveedores

• Días que el inventario permanece en bodega. Cuánto espera la mercancía antes de venderse. Tome el inventario promedio, divídalo entre el costo de ventas y multiplíquelo por el número de días del periodo.
• Días para cobrar. El tiempo desde la venta hasta que el dinero está en su cuenta. Los pagos de marketplaces, los plazos de los minoristas y las transferencias internacionales tienen cada uno una demora distinta.
• Días para pagar a los proveedores. Cuánto tiempo conserva su efectivo después de recibir la mercancía. Los plazos net o el ciclo de facturación de una tarjeta lo alargan.

Si el resultado es 60 días, usted está financiando el negocio durante 60 días entre que gasta y recupera el dinero.

Dónde se esconden los días para los revendedores

1. Tránsito. La mercancía ya está pagada pero sigue en un barco o un avión.
2. SKU de baja rotación. Unos pocos productos absorben mucho efectivo.
3. Calendarios de pago. Los marketplaces y procesadores liberan los fondos según su propio calendario.
4. Plazos de los minoristas. Vender a tiendas a net 30 o net 60 retrasa el cobro.
5. Cobro internacional. Los pagos entre países pueden tardar días en llegar.

Cómo acortar el ciclo

Venda lo que se mueve

Ordene los productos según los días que tardan en venderse. Vuelva a pedir los que salen rápido, rebaje los lentos y deje de comprar mercancía que se queda parada.

Cobre antes

Ofrezca un pequeño descuento por pronto pago a sus clientes comerciales. Facture al enviar, no después de la entrega. Pida anticipos en pedidos grandes. Con compradores en el extranjero, facilite que paguen en su propia moneda.

Estire el lado de las cuentas por pagar, dentro de lo razonable

Pida plazos net a sus proveedores cuando ya tenga historial de pagos. Donde no hay plazos, una tarjeta de crédito empresarial de pago total le da un ciclo de facturación entre la compra y el día en que el efectivo sale de su cuenta.

Recorte el tiempo de tránsito y recepción

Pregunte a sus proveedores por envíos más rápidos de sus productos más vendidos, y contrate a su agente aduanal antes de que llegue la mercancía.

Dele seguimiento cada mes

Registre los tres números cada mes. Si el ciclo se alarga, identifique qué parte creció.

El crédito como puente, no como colchón

El crédito a corto plazo funciona cuando cubre un desfase conocido: usted compra mercancía, la vende y paga el saldo con las ventas. Falla cuando sostiene inventario que no se vende. Si no puede liquidar el saldo con las ventas en uno o dos ciclos, revise qué compra y cuánto.

Cómo ayuda Shield

Shield es una plataforma financiera de EE. UU. para negocios de comercio internacional. Su tarjeta de crédito empresarial es de pago total con un ciclo de facturación mensual, así que no hay intereses, y el saldo del estado de cuenta se debita automáticamente de su cuenta conectada en la fecha de vencimiento. Los límites se basan en los ingresos de su empresa, su flujo de caja, sus reservas y su historial operativo, sin revisión de crédito personal ni garantía personal. Se pueden configurar tarjetas virtuales por canal o por embarque, y las transacciones se sincronizan con QuickBooks. Para compradores en el extranjero, Shield les permite pagar en monedas locales o en stablecoins, con liquidación en dólares estadounidenses. Los dueños pueden vivir fuera de EE. UU., con una empresa estadounidense.

Preguntas frecuentes

¿Qué es un buen ciclo de conversión de efectivo? Varía según el negocio y la categoría. Compare el suyo con su propio historial y con vendedores similares.

¿Puede el ciclo ser negativo? Sí, si cobra a sus clientes antes de pagar a sus proveedores. No es común en revendedores que compran por adelantado.

¿Una tarjeta de crédito acorta el ciclo? Alarga el lado de las cuentas por pagar al retrasar el momento en que el efectivo sale de su cuenta. Aun así tiene que pagar el saldo completo.

Siguiente paso

Para ver cómo la tarjeta de crédito empresarial de Shield se ajusta a su ciclo de compras, visite las tarjetas de crédito empresariales de Shield.